ипотека

Постов: 82 Рейтинг: 182491
602

Пикабу помогает экономить

Развернуть
Изначально познакомившись с Пикабу относился к нему как к исключительно развлекательному ресурсу. Все изменилось летом 2017 после наплыва постов про рефинансирование ипотеки. Решил попробовать и, сменив синий банк на желтый (не реклама), уменьшил ставку с 14,9 до 10,3 и платеж почти на 5к. Радости просто не было предела.

Но на этом все не закончилось.

Прочитав пост @advente https://pikabu.ru/story/kak_syekonomit_110_evro_5486179 , понял, что у меня та же проблема - купил джинсы Levi's и благополучно их протер за 7 месяцев. Вот только покупал я их за наличные и чек, конечно, не сохранил. Тем не менее, после обращения в их поддержку, мне пришел ответ, что гарантия 2 года либо с даты покупки либо с даты изготовления, которую можно определить по этикетке. В итоге мне выслали ваучер на 95 фунтов, на который в принципе можно купить любую модель в их онлайн магазине.

В общем - спасибо вам, @advente и пикабушники-ипотечники!
4195

Как я квартиру в ипотеку покупал

Развернуть
После рождения второго ребёнка встал вопрос о расширении жилплощади с однокомнатной до двух-трёх. Сбер одобрил ипотеку, свою выставил на продажу и начал подыскивать варианты. В сбере мне сказали: найдёшь - приходи, расскажем чо дальше делать. Ну ок, чо - ищем...
Как я квартиру в ипотеку покупал
Пока моя квартира долго продавалась я ездил смотреть продающиеся и общался с риэлторами. В основном, те варианты трёшек, что меня заинтересовали продавались через агентства. И все они в голос утверждали, что оформление ипотеки это адский труд, сам я не справлюсь, а они, как добрые самаритяне, могут мне помочь за малую мзду - 15-20 т.р. за составление договора купли-продажи и тыщ 10-15 за помощь в сборе документов. Сразу же предлагали заключить договор с ними. Внутренний еврей во мне говорил: Ой-вэй! Таки эти поцы хотят обобрать тебя на ровном месте! - и я с ним был согласен.
Время шло. Срок, отведённый банком, подходил к концу. Нормальные трёшки с продажи резко пропали, но подвернулась двушка в нужном районе и в хорошем состоянии. Продавал собственник, на ипотеку согласился. И я пошёл в банк, узнавать что делать дальше.
В банке мне дали список документов для оформления. Точно уже не помню, но из затратных была только оценка стоимости - около 3 т.р. отдал. На вопрос об оформлении договора купли-продажи мне сотрудница банка сказала, что они конечный договор сделают сами, а ты пока держи заготовку предварительного договора - впишешь туда данные продавца и свои, а потом принесёшь нам.
Как я квартиру в ипотеку покупал
Что?! А как же 15 тыщ за оформление, которые с меня хотели риэлторы?!
В общем, за неделю все документы были готовы, мы сходили с продавцом в банк и всё благополучно сдали. Квартира куплена и уже 3 года как живём.
3359

И снова Сбербанк

Развернуть
Позвольте еще раз затронуть тему про снижение ставки на Ипотеку.

В общем, у меня ипотека была под 13.7% на 15 лет, подал я значит в электронном виде заявление с просьбой снизить процент. Когда сроки рассмотрения стали постоянно отодвигать, я подал заявление повторно. В итоге оба моих заявления рассматривались параллельно, но со смещением по времени. Первое рассмотрели дней за 90 и снизили ставку до 12%, а второе рассматривали дней 120 и снизили до 10.9%.

Теперь мой ежемесячный платеж меньше, чем половина моей зарплаты и это меня очень сильно радует!
983

Забыла

Развернуть
Всем привет!
Сегодня со со мной случилось можно сказать необычное, решил поделится.
Зашел в один зеленый банк оплатить ипотеку. Как положено посидел в очереди, оплатил, дали все документы по оплате, все как обычно. Вышел из здания, не успел перейти дорогу как позвонили с городского номера, на том конце девушка

- Здравствуйте
- Здравствуйте
- Axi68
- Да он самый
- Это вас с зеленого банка беспокоят, вы только что сделали досрочный платеж по ипотеке
- Да сделал
- А вы деньги не дали, можете вернутся
Забыла
Вернулся и вернул деньги. Девушка говорит что с заработалась.
232

Для тех, кому Сбербанк все же снизил ставку

Развернуть
Благодаря посту на Пикабу, в июле этого года я узнал про возможность снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Сходил и написал заявление в ближайшем отделении. Как потом мне сказали, я был там первым.
Заявление пришлось писать не один и не два раза, но опустим детали, речь не об этом.
В конце августа, в очередной раз проверив график в Сбербанк Онлайн обнаруживаю, что сумма платежей снизилась на 2 с лишним тысячи. Сперва обрадовался, но позже оказалось, что последний платеж будет равен семистам с копейками тысячам. Про такие случаи тут посты тоже были.
Снова оббивание порогов отделений, заявления без конечной даты расмотрения. Через 2 недели график откорректировали. Сумма платежа стала больше, но все же меньше изначальной на полторы тысячи. Ну ок, так тоже неплохо.
Платим по новому графику.
Ноябрь. Случайно заглянул в график платежей в СберОнлайне и о чудо, платежи опять пересчитаны. Еще на почти на тысячу меньше. И последний платеж в порядке.

В чем мораль. Проверяйте график чаще после снижения процентной ставки. В идеале раз в месяц. Сбер любит делать сюрпризы. Как приятные, так и не очень.
5209

Ипотека....

Развернуть
Ипотека....
514

Доступное жилье для молодой семьи

Развернуть
Доступное жилье для молодой семьи
708

Снижение процента по ипотеке. Вторая волна.

Развернуть
Начитавшись постов про снижение процента по ипотеке решил тоже попытать счастья. А то 13,75% как-то многовато. Пришел 29 сентября в банк, высказал свои пожелания. Специалист проверила все мои документы и сказала, что сейчас идёт первая волна снижения процента. И максимально мне смогут снизит до 12% годовых. Но с понедельника, со 2-го октября, Сбербанк запускает вторую волну снижения ставки. И если я напишу заявление в понедельник, то снижение ставки будет до 10,5%.
Поэтому решил выходные переждать и прийти в понедельник.
Возможно кому-нибудь пригодится данная информация.

P.S. интересно, большая будет очередь?!
2112

Ипотека...

Развернуть
Ипотека...
3549

Всем снизившим ставку по ипотеке! Проверьте свой новый график платежей!

Развернуть
В прошлом месяце, как и многие пикабушники снизил ставку по ипотеке. После 65 дней ожидания платеж снизился на 1100р. Спасибо, за это всем тем, кто помог донести эту информацию в массы и силе пикабу))
Но обязательно проверьте график платежей! У некоторых выплата долга снизилась практически до нуля. Лично мне выставили списание основного долга в одну КОПЕЙКУ, КАРЛ !!! а все остальное, проценты!
Всем снизившим ставку по ипотеке! Проверьте свой новый график платежей!
Ну и последний платеж в 90% суммы долга.
По номеру 900 промурыжили почти 30 минут и в итоге отправили в отделение разбираться в причине ошибки. Видел, что уже несколько человек сталкивались с аналогичной проблемой, поэтому хочется донести эту информацию для всех, кому она может оказаться полезной.
Всем снизившим ставку по ипотеке! Проверьте свой новый график платежей!
113

Нужен совет юристов.

Развернуть
Друг взял ипотеку в сбере, купил квартиру по фз 214.
Сдачу начали задерживать, проблемы у застройщика. Друг оформил в банке рассрочку платежа, в течении года платит по 100р. в месяц. Год рассрочки заканчивается, а сдачу переносят еще на один год. Получается, что по окончанию рассрочки придется платить за съемную квартиру + за ипотеку. А это больше его доходов.
Что можно сделать? В банке говорят, что рассрочка платежа только на год. Но как то не честно банк ручался за застройщика. Он ездит в банк консультироваться, но там сами знаете какие специалисты бывают.

З.Ы. Поднимать не прошу, надеюсь, что увидит 1-2 юриста или толковых работников банка.
Надеюсь на силу пикабу.
4231

Повзрослели.

Развернуть
Решили мы тут вспомнить молодость - посмотреть Форсаж2. Фильм начинается с гонки,где участвует гг, симпатичная японка, парень-очконавт и мужик, которому жена перед самой гонкой говорит: "Милый,ты должен выиграть. Нам еще за квартиру завтра платить».
Я всю гонку болела за мужика, которому надо заплатить за квартиру. Прям переживала искренне.
А ведь раньше болела за гг. И радовалась, что он выиграл. А теперь вот уже второй день переживаю,заплатил ли мужик за квартиру тогда.
954

Мотивация к работе

Развернуть
Мотивация к работе
#comment_94396851
1183

Перемотка

Развернуть
Если посмотреть ипотеку задом наперёд, то это история про деда, которому платят, чтобы тот становился всё счастливей, беззаботней и моложе.
2716

Ответ Сбербанка на снижение процентной ставки по ипотеке

Развернуть
29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9 % до 12 %. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке. Спасибо автору первоначального поста.
1051

Про снижение ставки по ипотеке в сбере

Развернуть
По мотивам предыдущих постов, решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: "вы на эту ставку подписались...". Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента
607

Ипотека в Сбербанке. Снижаем ставку, а потом бежим в другой банк

Развернуть
Итак, дорогие пикабушники, как ипотечник со стажем, влезший в кабалу второй раз, хочу в этом посте дать все выкладки для ответа на вопрос: стоит ли рефинансировать ипотечный кредит Сбербанка в другом банке?
Кошечку одну все-таки подарю тем кто осилит до конца...

Шаг 1. Наши инструменты в работе
Никакой рекламы, это оптимальные инструменты, к которым вы сами, скорее всего, придете через некоторое время:
1. Ипотечный калькулятор онлайн https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki
2. Ипотечный калькулятор Сбербанка https://ipoteka.domclick.ru
3. Рефинансирование ипотеки через сервис банка Тинькофф https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/

Шаг 2. Покупка квартиры в ипотеку
Этот шаг нам нужен для того, чтобы в цифрах понимать свой выигрыш при манипуляциях в ипотечных сделках.
Итак, примем за медиану стоимость квартиры в МО 4 000 000 рублей, из которых вы минимально 20%, т.е. 800 000 вносите собственных средств, а 3 200 000 рублей, то бишь 80% от стоимости, берете в кредит у банка. Кредит берем на 10 лет, т.к. я считаю этот срок оптимальным. 15%-20% кабала расстрельная, там переплата конская. Осенью 2016 года актуальная ставка Сбербанка была 13%, поэтому по нашему расчету мы получаем 47 779 рублей аннуитетного платежа. Прошу запомнить эту сумму, от нее мы и будем отталкиваться.

Шаг 3. Просим Сбербанк пересмотреть процентную ставку по ипотечному кредиту
Наше государство, в лице Медведева Д.А. и прочих влиятельных личностей, приняло ряд усилий по снижению инфляции в стране и, соответственно, ставки рефинансирования. Следствием этого стало падение актуальных ставок по кредиту с 13% до примерно 10%. Сбербанк, конечно, не дурак. Предлагать вам платить ему меньше денег сам он не будет. Но и держать вас на крючке с такой высокой ставкой - это риск, вы можете в гневе убежать к другим банкам. Поэтому, для вас, дорогие ипотечники Сбербанка, придумана следующая "барская кроха со стола" - это снижение по вашему запросу процентной ставки с 13% до 12%. Новые же ипотечники, при обращении за кредитом, берут кредит по ставке 10%. Почувствуйте разницу, как говорится... Ниже будет дан ответ почему така несправедливость...
Итак, идем в любое отделение Сбербанка в том регионе где брали кредит, пишите заявление по установленной форме и... Вуаля, барская кроха ваша. Аннуитет в нашем случае уменьшился с 47 779 руб. до 45 911 руб. Экономия 1868 рублей (-3,9%), однако грудная жаба не слезла, душит вашу красную натруженную шею, на которой еще и семья болтается... Идем дальше, для этого у нас шаг 4.

Шаг 4. Ищем банк, в котором мы можем рефинансировать наш ипотечный кредит
Я воспользовался услугами банка с желтым гербом и львом, который с помощью банков-партнеров (Уралсиб, Абсолют, Дельтакредит, АК БАРС) подбирает вам программу рефинансирования. Можно, конечно, пройтись по всем банкам Москвы, но для этого отпуск нужно брать ибо охват широчайший.
По умолчанию:
АК БАРС предлагает 12,8%, Уралсиб - 12,25%. Не интересно, конечно. Уралсиб по моим прошлым делам сильно мне не нравился...
Абсолют банк 10,6%. Неплохо.
Дельтакредит - 10,75% с возможностью снижения процентной ставки за фиксированный единовременный платеж. Я остановился на Дельтакредите. И это оказался не простой банк в широком смысле этого слова. О нём и поговорим.

Шаг 5. Считаем экономию при переходе в другой банк
Конечно, все дело в денежках. Вокруг них, любимых все и крутится.
Сначала поговорим о упомянутом снижении процентной ставки в Дельтакредите.
С 10,75 до 10,25% - вам нужно заплатить 26000 рублей,
С 10,75 до 9,75% - 65750 рублей,
С 10,75 до 9,25% - 105200 рублей.
Инструмент интересный и призван привязать вас к банку надолго, чтобы вы со своим досрочным погашением ушли в минус из-за этой предоплаты. Ну и позволили банку немного на вас заработать, ведь все знают что в аннуитетной схеме на ранних этапах долг почти не гасится, только проценты.
Итак, первое снижение окупается за 29 мес., второе за 37 мес., третье за 39,5 мес. Ну а так как в одном кармане вошь в аркане, в другом - мощи тараканьи, то я принимаю решение заплатить за первое снижение 26000 рублей и на этой дикой дельте (ведь моя экономия считается с 12% до 10,25%) жутко наэкономить.
26000 рублей - это первая ласточка, которую вы платите, хоть и не обязательно, за снижение ставки до приемлемых 10,25%.

Дальнейшие расходы по сделке:
1. Оценка недвижимости для нового банка (действует только 3 месяца) - 5-7 тыс. рублей
Окей, чо тут уж поделать... Предмет залога. Но сотрудник банка долго не соглашалась на моего оценщика, мотивируя этот тем, что только оценщик банка может гарантировать честную оценку. Бред, конечно... Законы люди не читають.

2. Услуга регистратора - 30 000 рублей.
Я тут возмутился, мол, за что такие деньги потребны регистратору. Но это какой-то сильный и продвинутый сотрудник, имеющий опыт и полномочия по забиранию закладной в одном банке и передаче в новый.

3. Перевод денежных средств - 1500 рублей
Окей...

4. Составление ипотечного договора - 3500 рублей
Этот пункт с стал той зацепкой, по которой я не захотел работать с Дельтакредитом вообще. Меня многие могут убеждать, что договор ипотечного страхования составить непросто и это стоит денег, и бла-бла, но две стороны идя на сделку, несут свои какие-то расходы. Я недвижимость оцениваю, что мне нафиг не нужно. А банк юриста к работе привлекает. Но Дельтакредит психоделический банк. Хочет все телодвижения совершить за ваш счет.

5. Страхование недвижимости и вашего здоровья- около 20000 рублей (примерно 0,5% от стоимости квартиры)
Страхование недвижимости не совсем корректно считать дополнительным платежом, т.к. вы можете досрочно расторгнуть старый договор и вам все равно страховку делать.
Поэтому у нас расходы по сделке составляют сумму по пп. 1-4 и равны 7+30+1,5+3,5=42 тыс. руб. Вместе с платежом за снижение процентной ставки мы получаем 68 000 рублей.

6. Адово количество всевозможных документов, которые вам нужно выслать в банк. У меня только на этапе одобрения копий получилось 283 листа. Чего только нет, чуть ли не отпечаток правой пятки. Ушло около 3 -4 дней на поэтапную пересылку. На этапе оформления сделки нужно дополнительно предоставить еще не меньшую кучу бумаг. Все это тоже стоит времени, денег и нервов.

Снижение аннуитета с 45 911 рублей (12% в Сбербанке) до 42 732 рублей (10,25% в Дельтакредите) обойдется 68 000 рублей, что окупится (ну не считаю я дисконтирование затрат) за 21,5 месяцев, ну или за почти 2 года. Для кого-то 3179 рублей сделают погоду, кто-то скажет, что не стоит бодаться. Но есть в Дельтакредите подводный камень, который отбил у меня охоту работать с ними окончательно.

Шаг 6. Подводный камень. И окончательное решение
Я попросил "Дельтакредит" прислать мне кредитный договор. И в кредитном договоре, в разделе 5.4 "Кредитор имеет право" следующие положения:
Ипотека в Сбербанке. Снижаем ставку, а потом  бежим в другой банк
15 календарных дней - это кабальная и очень опасная вещь, по моему мнению... Стоит вам потерять работу, забыть заплатить аннуитет, не заплатить его, когда вы были зарубежом - и вы у банка в цепких руках. 15 дней - это очень короткий поводок. А какие это другие случаи, предусмотренные законодательством РФ, обязывающие меня погасить кредит досрочно? У Сбера нет это приписки, например...

Ну кааааак же, сам виноват, эта же ипаааатека. Ок, посмотрите, что у Сбербанка, что я в самом деле:
Ипотека в Сбербанке. Снижаем ставку, а потом  бежим в другой банк
Как видите, Сбербанк, более либерален к своим клиентам, чем частный гибкий банк "Дельтакредит". Поэтому, читайте внимательно договоры и приложения, там много интересного. Мое индивидуальное решение в индивидуальной ситуации - не дергаться из Сбербанка. Ибо кредит это не только аннуитет. Мой кредит не продадут другому банку, как это получилось с "Городским ипотечным банком", который разорился в 2011 году примерно и продал мой долг голландскому фонду, который нанял, пожалуй, худший банк страны "Незападный быстрый поезд"...И мне хватило.

Почему Сбербанк не скидывает вам сразу до 10%? А потому, что даже с наличием на рынке банков с низкой ставкой по ипотечному кредиту Сбербанк не наблюдает массового оттока клиентов от него. Побегут, с силой Пикабу, все рефинансироваться - тогда Сбер начнет реагировать. Ну а пока, рабы ипотеки, вот вам 1%-я кроха. И посмотрите на посты в Пикабу - море благодарности!

Все. Я закончил. Всем рациональности, трезвости, расчетливости в таких вопросах.

Кошечку обещал? Вот вам моя кошечка (как видите и с ипотекой можно быть упитанной):
Ипотека в Сбербанке. Снижаем ставку, а потом  бежим в другой банк
3861

Банк лишили лицензии

Развернуть
Во такие вот дела.
У нас ипотека почти под 17% и платили мы ее исправно и  платить нам ее еще 15 лет.
Но вот незадача банк в котором оформлена ипотека лишают лицензии и начинается самое интересное.
Оформлен был договор ипотеки в банк Балтика (банк закрыли), передали наш договор банк Держава а потом в банк АКБ "Енисей" и вот тут начинается веселье.
В феврале ЦБ России лишил АКБ "Енисей" лицензии а за месяц до этого таким как я приши уведомления от Енисея о переуступке кредитного договора, все бы ни чего но АКБ Енисей переуступил мой договор обычной ООО основным видом деятельности которой является "торговля текстилем и обувью" я понимаю что дело тут не чисто и начинаю писать во все инстанции вот их ответы:
-ЦБ России не может и ни подтвердить ни опровергнуть факт передачи Вашего договора третьему лицу и приводит кучу статей и кодекса а в конце предлагает платить через депозит нотариуса (а это + 10 % к сумме платежа)
- Временная администрация АКБ Енисей не может подтвердить или опровергнуть факт передачи моего договора в ООО и предлагает платить им.
- Агенство Страхования Вкладов не может не подтвердить ни опровергнуть факт передачи договора и предлагает платить им.
- ООО не может предоставить нормальный заверенный нотариусом договор цессии и график платежей (прислали выписку и реестра и график платежей с кривыми цифрами), при этом ООО грозит судом.
И что "КУДА БЕДНОМУ КРЕСТЬЯНИНУ ПОДАТЬСЯ"!
ПОКА НИ КОМУ НЕ ПЛАЧУ УЖЕ ПОЛГОДА И СТРАШнО
И вот еще что http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/10/680588-s...
4381

Рефинансировать ипотеку

Развернуть
Рефинансировать ипотеку
После всем известного поста про 12% ипотеки от Сбера перепись пикабушников показала, что ипотечников тут тьма. Я в их числе.

А еще не зря я состою в Лиге Лени… Твердо решив пойти в Сбер и уменьшить свою ставку 13,25%, мы долго канителились. В итоге в тот единственный раз, когда уже добрались в офис, ипотечного специалиста там уже не было. И это прекрасно, потому что на следующий день на мою рабочую почту пришло письмо от АИЖК, то есть Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Ипотечное перекредитование 9,5-10%.

9,5%, Карл!

Отступление. АИЖК – контора правительственная на все 100%, потому что именно такое число акций принадлежит именно вот что Правительству нашей необъятной. Его главная задача – сделать ипотеку доступней.

В общем, в моем Владивостоке есть два оператора АИЖК: какой-то банк и КРЖС, то есть Корпорация развития жилищного строительства (учреждена краевой администрацией). Раз «материнская» компания бюджетная, тут мы пошли тоже в бюджетную. И там все подтвердили: перекредитование у нас будет со ставкой 9,5%. Таким образом, сохраняя ежемесячный размер платежа, мы срок выплаты уменьшаем с 20 до 13 лет. У опытных ипотечников на этом месте может случиться обморок.

Подать заявление мы пока не подали, нужна уйма бумаг. Ко всяким простым типа копии паспорта и СНИЛСа добавился ворох разнообразных техпаспортов, справка об отсутствии долга по страховке, справка из банка об остатке счета и так далее, потом должна еще приехать какая-то комиссия, которая осмотрит квартиру и проведет ее оценку, и в этом как-то будут задействованы москвичи… Нужно подтвердить, что все у тебя норм, что в квартире не сделал незаконную неустранимую перепланировку, что платишь уже не меньше года. Но оно того трижды стоит.

Если кто-то знает о подводных камнях этого предложения, поделитесь, пожалуйста. Если их нет – можно и распространить инфу)
6970

Правило.

Развернуть
Выплатив ипотеку, вводите продукты постепенно, чтобы желудок смог снова привыкнуть к пище.