ипотека

Постов: 95 Рейтинг: 211630
5244

Как я сэкономил миллион благодаря Пикабу

Развернуть
Мой первый пост - пост благодарности Пикабу.
Благодаря Пикабу я сэкономил миллион (на самом деле даже больше). А теперь коротко и по порядку.
Как и очень многие, начинать самостоятельную жизнь я решил с покупки жилья и, конечно, не обошлось без ипотеки. Взял, оформил и купил всё в конце 2015 г. Платёж был не очень большой - 27 к рублей.
Ну и затянули ремонты и прочие бытовые вещи и сама ипотека платилась и забывалась.
Но в один прекрасный день, я наткнулся на пост на Пикабу, о том как один товарищ делал рефинансирование ипотеки в зелёном банке и ему один раз отказали и во второй раз только одобрили.
И тут меня осенило, а что же я сижу. И я начал искать банки, предложения и в итоге нашёл ипотеку с ежемесячным платежом уже 21 к. И тут можно сделать простую арифметику.
Как было: 276 (столько месяцев оставалось платить) * 27 к = 7,5 млн.
Как стало: 300 (новый срок ипотеки в месяцах) * 21 = 6,3 млн.
Чистая экономия 1,2 млн. А если платить те же 27 к но часть сверх то будет ещё больше.
Пришлось изрядно повозиться переоформляя ипотеку с одного банка на другой, но цифра в 1,2 млн очень стимулирует преодолевать многое.
Подробностей и хитростей много, но это уже детали и история.
Спасибо Пикабушники!
3781

Еще один способ потери денег с "помощью" Сбербанка

Развернуть
Честно говоря, сейчас просто люто бомбит, но постараюсь как можно понятнее изложить суть дела. Прошу немного поднять, т.к. страна должна знать своих "героев"

Предыстория
Взяли ипотеку (вторичка) в январе этого года в банке с зеленым логотипом. Сделку заключили, все застраховали, банку все документы отдали. Переспросили на всякий случай еще раз "все ли мы вам передали, все ли документы в порядке?", получили утвердительный ответ и успокоились (дураки)

Вступление
Вчера (20.02.2018) звонок мне из банка:
-Здрасте мол, подскажите пожалуйста, передавали ли Вы банку страховку по имуществу?
-Здрасте, передавал, сперва через сервис Ипотека-Домклик в электронном виде, после - лично в руки ипотечному менеджеру.
-Ясно, спасибо, а то ваш менеджер в отпуске, возникла путаница в документах, бла-бла-бла (не помню точно разговор)

Хммм, думаю... А еще как жопой чуял, что надо бы зайти в Сбербанк-онлайн и все проверить.
Ибо наш ипотечный менеджер заслуживает отдельного упоминания о себе. За время работы с нами она умудрилась:
1. Не суметь открыть файл .rtf (спокойно открывавшийся до этого на 3 разных компах)
2. Потерять присланный по электронке файл (заявление о том, что Продавец не состоял в браке). Причем сказала она нам об этом через несколько дней, причем в формате "а где согласие жены Продавца на отчуждение имущества?".
3. Постоянно путаться со списком необходимых оригиналов и копий, которые нужно подать в банк и Росреестр. Благо есть интернет...

Самая мякотка
Зашел с Сбербанк-онлайн и вижу интересную картинку
Еще один способ потери денег с
Опачки, приехали, а что это суммы рознятся?
И почему это здесь вообще суммы не сходятся?
Еще один способ потери денег с
Сумма основного долга+выплаты как раз 24 506,03 откуда лишние 2 079,95?

Звоню в поддержку, меня пару раз футболят, но в конце концов выясняется что....ТАДАМ :
- У Вас отсутствует страховой полис на имущество. Причем в системе я вижу что он у Вас есть (назвала верный срок действия), но его не прикрепили куда-то там и...
Еще один способ потери денег с
- Зашибись, то есть мне капают охренительные пени без моего малейшего ведома?
- Да, по всей видимости Ваш менеджер ЗАБЫЛА прикрепить информацию о полисе. Идите в банк, разбирайтесь

Маленькое отступление
Как так вышло, что я не заметил увеличения платежа в первый же месяц? Просто случились свободные деньги, сделал досрочное погашение до первого платежа, график пересчитался, а пеня за отсутствие пресловутого полиса, по всей видимости, автоматически уплатилась...

Заметьте, что НИГДЕ в Сбербанке-онлайн вы не найдете графы "Пени" или "Неустойки", только маааленькую строчку что график может изменяться от неустоек... Я бы вообще мог не узнать о наличии неустойки, не зайди я в Сбербанк-онлайн до следующего платежа. Ищите дескать сами, чего мы забыли сделать.
Еще один способ потери денег с
В четверг (22.02) намереваюсь пойти в банк с разносом. Т.к. добрая девочка из банка сообщила мне, что ипотечный менеджер в отпуске, пойду сразу к ее начальству. Буду очень рад любой помощи от Лиги Юристов, ибо отнюдь не силен в таких вопросах :(

Баянометр ругался на картинку

P.S. Вера, если вы это вдруг читаете, то знайте - вы самый тупой менеджер, с которым мне доводилось общаться. И очень надеюсь, что больше не доведется
1574

Жильё без мам, пап и кредитов

Развернуть
Хочу вам всем доказать что жильё без ипотеки возможно.
Буквально за 2 часа я с женой построил свой дом
Жильё без мам, пап и кредитов
Жильё без мам, пап и кредитов
Жильё без мам, пап и кредитов
Жена как все женщины уже начала предъявлять претензии что мебели нет. Но это все наживное.
3203

Доступно о ценообразовании ипотеки/кредита, или почему выгодно платить больше ежемесячного взноса.

Развернуть
Думаю, многим платящим кредиты может быть полезна данная информация. К сожалению, в тексте будет много цифр, но иначе увы никак(

Итак, почему выгодно платить не по графику, а по возможности переплачивать? Для начала расскажу, как происходят выплаты банку по-умолчанию.

В начале срока бОльшая часть платежа – это проценты банку, и лишь малая часть платежа – выплаты по основному долгу. В итоге, за первый год выплачивается совсем немного долга и оооочень много процентов банку. Почему так происходит? Давайте разбираться.

Для примера, возьмём следующие параметры кредита:

Сумма долга 2 000 000 рублей, 12% годовых, на 20 лет, аннуитетный вид платежа (равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга).
В этом случае ежемесячный платёж будет равен 22021.72 рубля, из них проценты банку в начале около 20300, а выплата долга около 1700 рублей (цифры процентов и выплаты долга примерные, т.к. меняются каждый месяц – чуть ниже будет объяснено почему).

Через год вы выплатите банку 264 260 рублей, из них проценты 238 574 рубля, а долг уменьшится всего за 25 686 рублей, чуть больше чем на сумму ежемесячного платежа.

Грабёж, скажете вы? Отнюдь. Банк просто ежедневно снимает тот процент с суммы долга, на которую у вас договор. Как пример - 12% годовых, это значит что в день капает процентов:
0.12*(сумма долга)/365.

Для нашего долга в 2 млн. ежедневно банк списывает с вас 0.12*2000000/365=~657 рублей, так что в месяц (30 дней) только проценты составляют 19710, а уже оставшаяся часть ежемесячного платежа идёт в погашение долга. Как вы теперь понимаете, именно из-за этого в начале срока кредита вы выплачиваете так мало долга при сильной переплате процентов.

- - - - -
Теперь перейду к сути поста. Как вы видите – в платеже по-умолчанию нет никакой выгоды должнику, т.к. львиная доля платежа просто уходит банку. Но, всё меняется в том случае, если понемногу досрочно погашать кредит, т.е. платить больше суммы ежемесячного платежа.

Допустим, если вместо платежа в 22021 рубль вы будете относить в банк 25000 рублей (разница в 3000 рублей при платеже в 22000 мне кажется не очень ощутимая, но очень ощутимая выгода для вас в перспективе) – то банк так и возьмёт процент ~20 000 рублей, а вот долг уменьшится не на 2000, а на ~5000 рублей. Представляете, заплатили в банк больше всего на 3000 рублей, а долг в этом месяце сократили в 2.5 раза больше чем если бы платили «по-умолчанию»!
Итак, если вы уменьшаете долг досрочно - банк ежедневно списывает меньше пропорционально оставшемуся долгу.

Приведу более явный пример выгоды досрочного погашения.
Допустим, вы погасили досрочно 50 000 рублей долга по нашему кредиту, тогда банк спишет с вас ежедневно 641 рубль вместо 657 - вроде бы мелочь, 16 рублей разницы, но в месяц это уже 480 рублей экономии на процентах банку (то есть банк получит меньше прибыли от вас), а в год это уже 5840 рублей которые вы оставите у себя, а не отдадите банку. За 20 лет вы в итоге не отдадите банку уже 116 800 рублей, из-за того что досрочно погасили 50 000. Ну и сам платёж уменьшится на те же 480 рублей.

В завершение, личный пример:
После того как я всё это подсчитал - решил это всё так не оставлять. Постоянно по возможности переплачиваем (когда 5, когда 20, когда 30 тыс. "лишних" бросаем). В итоге за 1 год выплатили почти 400 000 рублей долга вместо 16 000 «по-умолчанию». И платёж минимальный сократился на треть (12 000 теперь вместо 18 500) – но это ещё я дважды подавал заявление об уменьшении процентной ставки и одобряли уменьшение, что тоже приятно помогло сократить минимальный платёж.
А если платил бы по графику - такую сумму долга (400 000 рублей) выплатили бы только через 10.5 лет. Переплатив при этом банку безумную сумму процентов. Вот и смотрите, переплачивать или нет :).

Желаю всем должникам скорейших выплат!
2879

Жилищный вопрос

Развернуть
Жилищный вопрос
603

Новогодний подарок от Сбербанка..

Развернуть
Прочитал здесь несколько постов про то, как понизить процент на ипотеку.
Подал заявление через приложение, спустя 90 дней пришел отказ.
Но автор вот этого поста https://pikabu.ru/story/snizivshim_protsentnuyu_stavku_po_ip... ответил, что понизил с 13 до 10.9
Хорошее понижение подумал я и отправил повторно.
Спустя 30 дней пришел ответ: Сбербанк пересмотрел Вашу процентную ставку 12 и понизил её до ......11.9
Мой платеж уменьшился на 102 рубля...
Буду рефенансироваться.
2633

Л - Логика. Рефинансирование ипотеки

Развернуть
Имею ипотечный кредит в РСХБ. Оформил в прошлом году, по факту взял в марте этого, 2017 года. Платил и плачу исправно. Ставка 13.9%
Недавно этот же банк предложил мне рефинансировать кредит по ставке 9.3% (платить вместо 40 в месяц примерно 23 тысячи). Ну отлично. Собрал тот же самый комплект документов, подал. Рассмотрели и отказали сегодня с формулировкой, что дохода недостаточно.
То есть, чтобы платить им 23 тысячи я слишком мало зарабатываю, а вот 40 тысяч - нормально.
Самое забавное, что половину долга я погасил в первые три месяца ипотеки и ежемесячный платеж упал в два раза. И все это было одобрено, как я сказал выше, абсолютно по тем же самым документам.

¯\_(ツ)_/¯ 
2861

И снова Сбербанк

Развернуть
Спасибо Пикабу! Благодаря Вам моя мини схватка с банком закончилась достаточно быстро и почти безболезненно!
Являюсь я счастливым обладателем ипотеки в Сбере. И вот беда, заканчивается у меня страховка жизни и здоровья, звонит мне сотрудник Банка и предупреждает о всех санкциях в мой адрес, если я её не оформлю. Я ссылаюсь на пункт договора, что никаких санкций мне не положено, т.к. у меня 12% годовых, а такой же продукт в банке сейчас 10,25% максимум. Сотрудник говорит, что меня это не касается и продолжает слать кару мне на голову. В этот вечер я провела около часа в беседах со всевозможными сотрудниками горячей линии, которые не принесли никаких итогов. Все сотрудники, как один, говорили, что ставку мне повысят. Я решила уточнить вопрос на банки ру (http://www.banki.ru/services/questions-answers/?questionId=1...) и получила тот ответ, который ждала, что никакого повышения не произойдет. Но, как вы понимаете, не все так просто.

4 декабря сего года, я, как обычно, зашла в банк онлайн, чтобы проверить списание ежемесячного платежа и увидела новую процентную ставку - 13%. Сразу же я написала на банки ру (http://www.banki.ru/services/questions-answers/?questionId=1...), чуть позже написала через сбербанк онлайн. 15 декабря мне на почту пришел ответ, что процент повышен правильно и если предоставите нам страховку, мы его вернем обратно. В этот же день я поехала в банк, где оформляла ипотеку, но и там мне сказали, что все правильно и так и должно было быть. Я и там написала заявление на возврат всего как было, но как я поняла это не принципиальная разница, все можно делать через интернет.

Уже дома душа потребовала выплеска негатива и я написала ещё одно обращение через банк онлайн, но там уже попросила решить вопрос в досудебном порядке и сообщила о намерениях писать жалобу в ЦБ РФ. И вот, 17 декабря (сама в шоке, что так быстро), мне вернули ставку на прежний уровень. Что поспособствовало, угроза суда, либо угроза жалобы в ЦБ РФ, я не знаю, но, если вы или ваши знакомые столкнулись с такой проблемой, смело включайте в обращение обе угрозы, глядишь все решиться быстрее))

А жалобу в ЦБ РФ я написала в тот же вечер, с приложением ссылок, с того же банки ру, на такие же проблемы. Но оттуда еще не поступало никаких писем, так что пока в ожидании чуда.

Я много нового и интересного узнаю на Пикабу и все чаще ищу информацию здесь, поэтому и написала этот пост, вдруг кто еще найдет и укрепится в уверенности, что он прав.
295

Доступное жилье

Развернуть
Доступное жилье
1693

Дольщики и сюрпризы от Сбербанка

Развернуть
Не секрет что уже много лет подряд будущие домовладельцы купившие квартиру на стадии котлова находятся в очень большом риске.
Схема обычно выглядит так:
Застройщик решил построить дом.
Начал собирать деньги с желающих
В какой то момент подумал а не проще ли украсть все деньги и нечего не строить.
У будущих владельцев теперь есть котлован, пару этажей и призрачная надежда достроить дом с помощью собственных средств.
Но ... тут еще появилась и новая схема при которой и котлована не остается.
Теперь схема выглядит так:
Застройщик решил построить дом.
Начал собирать деньги с желающих
ЗАКЛАДЫВАЕТ СТРОЙКУ В СБЕРБАНКЕ
В какой то момент подумал а не проще ли украсть все деньги и нечего не строить.
Сбербанк подает в суд о праве залога, выигрывает суд и так как котлован и три этажа ему не нужны. Продает все это с диким дисконтом.
В результате у будущих владельцев квартир все что остается на руках это ипотека.
Мало того, в Перми, где застройщик (Камская Долина) строил дом поэтапно и умудрился заложить строительство второй и третей очереди в Сбере. Достроить вторую очередь успел, но не достроить третью, Сбербанк накладывает свои ручки и на вторую очередь которая тоже была предметом залога в которой владельцы квартир уже проживают более года.
Степень удивления решения суда о положительном решении в пользу Сбербанка на владении квартирами проживающих во второй очереди дома словами просто не передать. Купил квартиру, получил квартиру, прожил год - а тут раз она оказывается и не твоя.
Пока у владельцев квартир есть куча вопросов:
Во всех документах по продаже квартир указано что обременения нет, в залоге не заложен и другие юридические термины о чистоте квартиры.
Как сбербанк выдавал ипотеку на дом который сам же и держал в залоге не сообщая об этом будущим владельцам ?
Как получить квартиру за которые полностью заплачено в свою собственность ?
Документы:
Договор по которому покупалась квартира и особенно 7 пункт
И исполнительный лист от сбера на получение квартир по залогу
То что это не первый прецедент говорит вот петиция оставленная на шанц.орг под названием пао-сбербанк-сбербанк-достройте-наш-дом
Сколько домов еще заложено в Сбере и как узнать об этом будущим владельцам ?
Дольщики и сюрпризы от Сбербанка
Дольщики и сюрпризы от Сбербанка
Дольщики и сюрпризы от Сбербанка
997

Проблемы что угнетают нас

Развернуть
Проблемы что угнетают нас
767

Игра

Развернуть
Никогда не любил игры на раздевание. Особенно ипотеку.
2007

Банк. Ипотека. Инвалидность

Развернуть
Уважаемая лига юристов, такая просьба, разъясните пожалуйста. В 2015 году взял ипотеку на 500 000 р. на стройку дома, всегда платил вовремя. в 2017 заболел. Рак. Дали 2ю группу. Страховой случай признали, деньги страховая выплатила(на момент инвалидности) т.е. не всю сумму, а сумму ежемесячных платежей на срок действия инвалидности. На один год. Деньги перечислили в банк, все ок. НО банк требует платить дальше деньги(во время лечения). Только чуть меньше, т.к. платеж был от сраховой, и он часть погасил. Мол лечись и плати. Имеют они право требовать с меня деньги? Если страховая выплатила страховую сумму на 1 год. я думал я могу год спокойно лечится и восстанавливаться. Но увы. Бумаги никакие не дают. Есть видеозапись, в которой сотрудник банка говорит что платить надо.
В договоре ничего не написано по поводу страхового случая. Спасибо.
602

Пикабу помогает экономить

Развернуть
Изначально познакомившись с Пикабу относился к нему как к исключительно развлекательному ресурсу. Все изменилось летом 2017 после наплыва постов про рефинансирование ипотеки. Решил попробовать и, сменив синий банк на желтый (не реклама), уменьшил ставку с 14,9 до 10,3 и платеж почти на 5к. Радости просто не было предела.

Но на этом все не закончилось.

Прочитав пост @advente https://pikabu.ru/story/kak_syekonomit_110_evro_5486179 , понял, что у меня та же проблема - купил джинсы Levi's и благополучно их протер за 7 месяцев. Вот только покупал я их за наличные и чек, конечно, не сохранил. Тем не менее, после обращения в их поддержку, мне пришел ответ, что гарантия 2 года либо с даты покупки либо с даты изготовления, которую можно определить по этикетке. В итоге мне выслали ваучер на 95 фунтов, на который в принципе можно купить любую модель в их онлайн магазине.

В общем - спасибо вам, @advente и пикабушники-ипотечники!
4195

Как я квартиру в ипотеку покупал

Развернуть
После рождения второго ребёнка встал вопрос о расширении жилплощади с однокомнатной до двух-трёх. Сбер одобрил ипотеку, свою выставил на продажу и начал подыскивать варианты. В сбере мне сказали: найдёшь - приходи, расскажем чо дальше делать. Ну ок, чо - ищем...
Как я квартиру в ипотеку покупал
Пока моя квартира долго продавалась я ездил смотреть продающиеся и общался с риэлторами. В основном, те варианты трёшек, что меня заинтересовали продавались через агентства. И все они в голос утверждали, что оформление ипотеки это адский труд, сам я не справлюсь, а они, как добрые самаритяне, могут мне помочь за малую мзду - 15-20 т.р. за составление договора купли-продажи и тыщ 10-15 за помощь в сборе документов. Сразу же предлагали заключить договор с ними. Внутренний еврей во мне говорил: Ой-вэй! Таки эти поцы хотят обобрать тебя на ровном месте! - и я с ним был согласен.
Время шло. Срок, отведённый банком, подходил к концу. Нормальные трёшки с продажи резко пропали, но подвернулась двушка в нужном районе и в хорошем состоянии. Продавал собственник, на ипотеку согласился. И я пошёл в банк, узнавать что делать дальше.
В банке мне дали список документов для оформления. Точно уже не помню, но из затратных была только оценка стоимости - около 3 т.р. отдал. На вопрос об оформлении договора купли-продажи мне сотрудница банка сказала, что они конечный договор сделают сами, а ты пока держи заготовку предварительного договора - впишешь туда данные продавца и свои, а потом принесёшь нам.
Как я квартиру в ипотеку покупал
Что?! А как же 15 тыщ за оформление, которые с меня хотели риэлторы?!
В общем, за неделю все документы были готовы, мы сходили с продавцом в банк и всё благополучно сдали. Квартира куплена и уже 3 года как живём.
3359

И снова Сбербанк

Развернуть
Позвольте еще раз затронуть тему про снижение ставки на Ипотеку.

В общем, у меня ипотека была под 13.7% на 15 лет, подал я значит в электронном виде заявление с просьбой снизить процент. Когда сроки рассмотрения стали постоянно отодвигать, я подал заявление повторно. В итоге оба моих заявления рассматривались параллельно, но со смещением по времени. Первое рассмотрели дней за 90 и снизили ставку до 12%, а второе рассматривали дней 120 и снизили до 10.9%.

Теперь мой ежемесячный платеж меньше, чем половина моей зарплаты и это меня очень сильно радует!
983

Забыла

Развернуть
Всем привет!
Сегодня со со мной случилось можно сказать необычное, решил поделится.
Зашел в один зеленый банк оплатить ипотеку. Как положено посидел в очереди, оплатил, дали все документы по оплате, все как обычно. Вышел из здания, не успел перейти дорогу как позвонили с городского номера, на том конце девушка

- Здравствуйте
- Здравствуйте
- Axi68
- Да он самый
- Это вас с зеленого банка беспокоят, вы только что сделали досрочный платеж по ипотеке
- Да сделал
- А вы деньги не дали, можете вернутся
Забыла
Вернулся и вернул деньги. Девушка говорит что с заработалась.
232

Для тех, кому Сбербанк все же снизил ставку

Развернуть
Благодаря посту на Пикабу, в июле этого года я узнал про возможность снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Сходил и написал заявление в ближайшем отделении. Как потом мне сказали, я был там первым.
Заявление пришлось писать не один и не два раза, но опустим детали, речь не об этом.
В конце августа, в очередной раз проверив график в Сбербанк Онлайн обнаруживаю, что сумма платежей снизилась на 2 с лишним тысячи. Сперва обрадовался, но позже оказалось, что последний платеж будет равен семистам с копейками тысячам. Про такие случаи тут посты тоже были.
Снова оббивание порогов отделений, заявления без конечной даты расмотрения. Через 2 недели график откорректировали. Сумма платежа стала больше, но все же меньше изначальной на полторы тысячи. Ну ок, так тоже неплохо.
Платим по новому графику.
Ноябрь. Случайно заглянул в график платежей в СберОнлайне и о чудо, платежи опять пересчитаны. Еще на почти на тысячу меньше. И последний платеж в порядке.

В чем мораль. Проверяйте график чаще после снижения процентной ставки. В идеале раз в месяц. Сбер любит делать сюрпризы. Как приятные, так и не очень.
5209

Ипотека....

Развернуть
Ипотека....
514

Доступное жилье для молодой семьи

Развернуть
Доступное жилье для молодой семьи