кэш

Постов: 5 Рейтинг: 10881
2779

Зарплатные заскоки банков по 115-ФЗ: Маразм крепчал…

Развернуть
Зарплатные заскоки банков по 115-ФЗ: Маразм крепчал…

Обратился клиент за консультацией (уже много где побывал, но однозначного ответа на вопрос так и не получил).


Фигуранты проблемы:


- ООО с всего двумя работниками и небольшими оборотами,


- крупный банк с госучастием.


Предпосылки проблемы:


Банк не оформляет чековые книжки в принципе, считая их анахронизмом и предлагая в качестве альтернативы корпоративную карту.


Суть проблемы:


Директор ООО, два раза в месяц, с корпоративной карты в банкомате банка снимал деньги на заработную плату. Процессуально все оформлялось как положено: снятие, внесение в кассу, выдача аванса/зп сотруднику.

Узнав об этом, представитель банка заявил, что корпоративная карта предназначена ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для получения наличных денежных средств на НУЖДЫ ПРЕДПРИЯТИЯ, а все иные действия с картой рассматриваются банком как злоупотребления, попадающие под антиотмывочный 115-ФЗ и массу приказов ЦБ в его исполение. И карту заблокировал.

Вот так – выплату заработной платы банк легко приравнял к отмыванию и легагизации.


Мнение банка: Работникам предприятия стоит оформить счета в банке и получать заработную плату на них, простым перечислением.

Мнение ООО: Никаких нарушений нет, ТК РФ не запрещает выплачивать зп из кассы наличными и не обязывает использовать ни работодателя, ни работника исключительно безналичный способ. А вот платить зп обязывает.

Наше мнение: Налицо конфликт норм, которыми руководствуются стороны спора. Директор ООО руководствуется федеральным законодательством. И это правильно. Подчеркнем еще раз – ЭТО ПРАВИЛЬНАЯ ПОЗИЦИЯ. Но!

Банк руководствуется приказами ЦБ, зачастую противоречащими нормам многих ФЗ. В данном случае – налицо «кривое» понимание и так не идеального 115-ФЗ и тупое исполнение какого-то пункта одного из приказов ЦБ, без учета обстоятельств, сумм, ситуаций, целей и личности налогоплательщика. Если коротко – банк неправ. Но с этим быстро что-то сделать не получится, тем самым решив проблему.


Что делать для решения данной проблемы:


Поменять банк. Открыть еще один счет в другом банке, предварительно выяснив, выдает ли он клиентам чековую книжку и/или как он относится к выдаче зарплаты таким образом. А этот счет можно закрыть.


Что делать вообще:


- Можно пожаловаться на банк в ЦБ. Там его публично поругают, а потом, за закрытыми дверями посмеются над налогоплательщиком, жалующегося на банк по основанию, за что его в ЦБ хвалить будут. И похвалят.


- Можно подать на банк в суд. Дело выигрышное, но муторное и долгое.


- Можно на банк жаловаться в ФАС, СК, ФСБ, МВД, ГД, СФ и даже во всегалактическую банковскую инспекцию. Все равно материал уйдет по подведомственности в ЦБ, а об этом сказано выше.


Оригинал статьи:

http://1w.ru/articles/126-zarplatnye-zaskoki-bankov-po-115-f...

2012

Про деньги. Пилот.

Развернуть
Народ в комментарийках к предыдущим постам местами просто таки требовал провести ликбез про деньги и обнал. Пост «Антирейдер-9. Нет кэша – нет бизнеса», призванный закрыть эту тему, вопрошающих решительно не удовлетворил, а даже более того – породил массу новых вопросов, всплывающих хаотическим образом во всех последующих постах.
Продолжить начатое и в форме «вопрос-ответ» запихать всю информацию в один пост решительно невозможно. Но и в формате «Антирейдер» продолжать вроде как не правильно, ибо спектр вопросов тут несколько иной.
Про деньги. Пилот.
Посему давайте попробуем сделать так… Я в тестовом режиме открою серию «Про деньги» и если она, как говориться, пойдёт, то продолжу её параллельно с «Антирейдером». Если не пойдёт, то так даже лучше – мне стучать по клавиатуре меньше.
Итак… Будем исходить из того, что деньги есть и с ними хочется уж что-то сделать. И тут сразу стоит сделать некоторую ремарку.
Во всем мире, государство вмешивается в деньги граждан и бизнеса. Это норма. Это так работает. Отдельный вопрос – степень вмешательства и то, за что тем или иным государством предусмотрен ай-я-яй, а что делать можно.
В вопросах отношения к деньгам наша страна, как всегда, идет своим путём. Хорошо это или плохо мы рассматривать не будем – отнесемся просто как к данности. Если в Граде на Холме «легализация и отмывание» - это когда деньги, нажитые заведомо преступным путём вводятся в легальный оборот, то в нашем Мордоре – наоборот.
Поясню для тех, кто не понял о чём идёт речь. С формулировкой «противодействие легализации и отмыванию средств, нажитых заведомо преступным путём, а так же финансированию терроризма и экстремизма» правоохранители эльфийских стран будет преследовать наркобарыг, торговцев оружием и живым товаром, которые, нарубив тонны кэша, стремятся их обелить, пропустив через жернова легального бизнеса. Естественно, на этом пути они в лобовую платят все налоги и показывают максимальную прибыль. С которой тоже платят налоги. Что правоохранителей не останавливает ни разу.
У нас же официальная позиция несколько отличается от эльфийской. С формулировкой «противодействие легализации и отмыванию…» государство борется не с вводом в бизнес хрен знает откуда взявшихся денежных средств, а с выводом из белой и подконтрольной зоны денег, УЖЕ заработанных в белой части бизнеса.
Именно под эти задачи заточен 115-ФЗ, тонна приказов ЦБ в его исполнение, письма минфина как понимать то и это и сложившаяся судебная практика. При этом если запустить конвейер в обратную сторону, то есть притащить кэшем в банк, скажем, 50 миллионов и положить их на счет собственного ООО с формулировкой «займ учредителя», то никто против не будет и глупых вопросов не задаст. Проверено на практике неоднократно.
Хотя вроде как именно это и есть «легализация», вас даже кофе в банке угостят как любимого клиента, не поинтересовавшись, а откуда, собственно, денежки-то…
Вопросы будут потом, когда вы через полгода-год за этими 50-ю миллионами в банк придёте. Это же как раз по ходу конвейера уже получится! Тут-то вам и расскажут про отмывание и легализацию, и про приказы ЦБ, и про 115-ФЗ, и заградительную ставочку за снятие влупят, скажем так процентов 20… Другими словами, без какого-либо схематоза вы своих денег не увидите. И это проверено на практике. И тоже не раз.
Раньше с этим было проще. При каждом уважающем себя банке существовала площадка, решающая данные задачи. И всего лишь надо было знать, кому задать правильный вопрос, чтобы вместе с правильным ответом, получить реквизиты, куда стоило бы послать денег с удобной всем формулировкой.
Но в последнее время всё здорово изменилось. Чёрные эскадроны смерти прочёсывают густым гребнем банковскую систему страны, огнём и мечом выкорчёвывая из неё скверну кэша. Боевые отряды налоговых назгулов, внедряют всюду, куда могут дотянуться, кассовые аппараты, исключая появление на рынке наличных денег из источников, вне банковской системы.
Другими словами, в настоящее время стремительно уничтожается «серый» сегмент происхождения наличных денег, оставляя им либо «белый» сегмент, либо уж совсем чернуху. Как я понимаю кэш из торговли наркотиками, рэкета, проституции и проч., здесь мало кого интересует, посему рассмотрим то, что остается среднестатистическому предпринимателю. То есть всё-таки банковский сегмент, но, скажем так, с минимальным организационным участием банка.
Итак, любому предпринимателю стоит знать обязательный минимум того, что касается денег предприятия, правил их оборота, признаков, по которым его операции могут быть признаны «подозрительными» и так далее.
Сегодня рассмотрим принцип «знай своего контрагента».
Предполагается, что каждый директор любого предприятия должен лично знать того, кому он отправляет тот или иной платеж. Логика законодателя понятна, но как она должна работать при условии, что контрагентов у предприятия больше чем 1-2 в день, или они территориально разнесены в разные концы географии, не уточняется ни самим законодателем, ни тем, кто право должен толковать. Причем наличие учредительных документов контрагента в офисе – ни разу не аргумент вашей деловой порядочности. Не познакомился лично с получателем платежа – значит накосячил.
Так типа борьба с «фирмами-однодневками» выглядит. Бред чистой воды, но считаться с ним приходится.
Теперь что с этим делать. Вариантов не много.
1. Таки знакомиться со всеми контрагентами. Причем факт знакомства подтверждать документально. Подойдет файл с камеры наружного наблюдения, что данный товарищ был у вас в офисе. Подойдет фото. Распечатка смс с вашего номера на его номер с обсуждением встречи.
Короче, любая доказуха, что вы проявили осмотрительность при данном контракте и платеже и познакомились лично с контрагентом.
Но лично я так не заморачиваюсь.
Если сделать так решительно невозможно – помните, что действия по доверенности никто не отменял. Дальше продолжать мысль не буду, думаю, что кому надо, те поймут, что я хотел сказать.
2. Данный пункт может быть дополнением к п.1, а может быть в ряде случаев и вместо него. Всегда, с каждым новым контрагентом, формируйте его дело, запрашивая данные по всем базам до которых дотянетесь. В абсолютном большинстве случаев всё это будет информационным мусором, но делать это надо, ибо в случае чего подтвердит вашу осмотрительность при выборе делового партнера.
3. Пункт для продвинутых пользователей. Работайте как работается, не забивайте себе голову и помните, что презумпцию невиновности официально никто не отменял. То есть она как-бы действует, только некоторым об этом надо напоминать эпизодически и в определенной форме.
В заключение история, как вы любите (как раз по п.3).
Звонит клиент, с которым у нас договор на юрсопровождение. Вызвали в ОБЭП, а он, сдуру, туда без адвоката попёрся. Типа, если косяков явных не чувствую, так можно не париться и идти. Ведь поговорить же просто хотят…
Пришёл, а там ему по паре клиентов начинают вопросы задавать. Не знаком? А как денег слал? А кому? А как договаривались? По телефону? По какому? А кто из сотрудников говорил? А кто товар от них поставлял? А от тебя кто принимал? Контакты? А ты в курсе, что обязан знать того, кому платишь? А ты знаешь, что они с твоих платежей налогов не заплатили? Ты понимаешь, что у нас есть основания считать, что это твои персональные помойки и ты так от налогов уклоняешься?
Короче, парень уже сильно не рад, что самодеятельность проявил и без правильного адвоката туда пришёл. Но позвонить дали. Звонит.
Обычно я сам в офисе не сижу, но тут совпало. Трубку лично взял. Выслушал, что ему там городят.
- Пиши, - говорю, - только дословно и ничего не спрашивай.
Он попросил у правоохранителей бумагу, ручку и пишет:
Чистосердечное признание.
(Представляю, как сотрудники обрадовались в этот момент)
Прошу привлечь меня к предусмотренной законом ответственности. Так как я, Такойто Такович, при осуществлении предпринимательской деятельности, полностью проигнорировал предусмотренную законом осмотрительность при выборе контрагентов, осуществлял перечисления денежных средств на непроверенные юридические лица, чем создал угрозу недополучения бюджетом предусмотренных законом налогов.
Среди предприятий- моих контрагентов, на счета которых мною были перечислены денежные средства и проверка которых была полностью проигнорирована, и генеральных директоров которых я не видел ни разу, хочу выделить:
- Сбербанк России.
- Муниципальное предприятие «Комплекс «Вокзальный».
- Компания «Мегафон».
- Ростелеком.
- Водоканал.
- Электросети.
- Горгаз.
…..
Дописать чистосердечное ему не дали. Выгнали с ОБЭПа, со словами «дебил» и «звонил какому-то дебилу»…. Короче, даже адвокат не потребовался.
Всем добра.
П.С. Да! Важное уточнение для желающих начать вопить "автор все врёт", "на самом деле все не так" и так далее. Так вот, я по прежнему настаиваю на том, что я все выдумал, все описания применимы исключительно к выдуманной реальности, а истории никогда не происходили на самом деле.
1714

Антирейдер-9. Нет кэша – нет бизнеса.

Развернуть
Итак… К моему большому удивлению, в предыдущей статье, реплика «..существуют целые отрасли экономики, неспособные существовать без кэша. Нет кэша – нет бизнеса. Все просто…» вызвала жуткий интерес. Народ просто разбомбил комментарийку просьбами разжевать эту тему.
Ну раз просили – получите.
Антирейдер-9. Нет кэша – нет бизнеса.
Вы пришли в Ашан, Пятерочку, Магнит, Перекресток, Азбуку Вкуса и так далее и на соответствующих полках увидели соленые белые грибы, подберезовики, маринованные лисички, варенье из черники, брусники, клюквы или еще чего, что в огороде не растет. Дары леса!
А как они на прилавок попали? Знаете? Нет? А я вам расскажу.
Фирма-заготовитель, в сезон, снаряжает в «урожайные» регионы сотни агентов, «заряженных» наличными деньгами. Агенты, прибыв каждый в свой регион, разбивает заготовительный пункт, где сидит с весами и ценником на те дары леса, которые он скупает. Цыганская почта быстро разносит по окрестным деревням, что прибыл заготовитель и к нему начинают тянуться люди с корзинками…
Предварительно обработав закупленный урожай (что надо – сварили, что надо – засолили, что надо – заморозили) агенты-закупщики возвращаются на базу. Где все ими привезенное дорабатывается, сортируется, обретает товарный вид и отправляется на склад. А оттуда на полки магазинов.
Магазины (сети) платят фирме-поставщику безналом. Та – заготовителю. Тоже безналом. А заготовителю нужен нал, чтобы запустить следующий бизнес-цикл – отправить агентов-заготовителей с кэшем по деревням, полям и весям.
То есть перед нами классическая схема «нет кэша – нет бизнеса».
В схеме все читателю понятно? Просто, да? (Хотя признаюсь, схема сложнее – это я ее упростил до невозможности для лучшего понимания). Так вот, в нынешних реалиях все вышеописанное – адский ад и казни египетские.
Потому что легально получить этот кэш фирма-заготовитель не может. 115-ФЗ и куча распоряжений ЦБ банкам против. С их точки зрения – это классическая схема по «легализации и отмыванию». А то, что перемещаются реальные товарные массы и возникает новый продукт – это фигня. Ибо основной признак легализации «на входе – безнал, на выходе – нал» в данном случае налицо.
Посему, читатель, если ты видишь на полках означенные продукты - знай, что их поставщику пришлось ООООчень сильно напрячься, чтобы ты этот товар на полках увидел. Не исключено, что совершив походу пару-тройку преступлений финансового характера.
Кстати, забавно нам прокомментировала эту ситуацию налоговая… На одном важном брючно-галстучном мероприятии я задал вопрос «как быть заготовителю в данной ситуации» высокопоставленному представителю ИФНС. Он ответил:
- Все просто – не усложняйте. Надо всего лишь НЕ снимать наличные с расчетного счета, а платить по безналу. Для этого пусть все ваши финальные поставщики зарегистрируются как ИП.
Ага…. Целые деревни – ИП… Регионы, состоящие из одних ИПшников… Выходит из лесу такой ИП с лукошком брусники, приходит на загот-пункт, а тот ему безналом на расчетный счет через Жэ-Эс-Сэм денежку оплачивает…
Если одного примера мало, можно рассмотреть деятельность автоломбардов. Там такая же ситуация – денег нужно много, сразу и наличными. Иначе это просто не работает. Перечисление на карту предлагаю даже не рассматривать, ибо это все равно будет платеж юрик-физик, что 115-ФЗ и приказами ЦБ рассматривается как «легализация и отмывание» и приравнивается к выдаче кэша.
Посему этот только-только «обеленный» бизнес сейчас опять сползает в чернуху или закрывается. Привет евро-интеграции и современным капиталистическим ценностям!
Кроме того, потребность в наличности очень часто возникает и в основной массе бизнесов. Эпизодически директорам приходится решать задачи, которые невозможно быстро решить при оплате безналом и по закону. И это не вопрос экономии, а в принципе. Далеко не всегда, те, кого спалили на обнале, пытались набить свои карманы или вывести прибыль.
В этом вопросе каждый, крутящийся в этой сфере, может привести миллион примеров:
- Снегопад засыпал всю территорию предприятия! Срочно чистить! Разово надо нанять 100 равшанов и джумшутов с лопатами. А они безнал не принимают…
- Сломался грузовик с товаром на трассе – срочно нужен грузовой эвакуатор.
- ….(продолжайте, я начал)…………..
Это я к тому говорю, что парни из предыдущего поста, не какие-то там акулы теневой экономики погоревшие на обнале, а всего лишь коммерсы, решавшие свои текущие задачи. Ну а то, что придурки – это да.
Всем удачи!
3122

Свадьба

Развернуть
Я тут решил , что когда организую свою свадьбу , позову около 300 гостей и запрещу полностью алкоголь... 
И найму того кто будет тайно продавать алкогольные напитки.
1254

Чистите буфер памяти!

Развернуть
Работаю админом на ж/д. Утро, с банковской структуры к обеду должен прийти сотрудник, установить удалённо в другой наш район свою программу.

Перед его приходом закрываю все лишние окна, создаю полную рабочую атмосферу. Подключаюсь к удалённому компу и вручаю ему своё рабочее место.

Казалось бы всё ок? Но! В своей банковской программе, выставляя определённые настройки, как и все ленивые админы, он становится на объект с именем компьютера, нажимает ctrl+c в надежде, что имя сядет в буфер, чтобы не ошибиться с ручным набором.

Проблема в том, что программа не поддерживала ctrl+c, а до его прихода моё последнее ctrl+c было в нашем местном чате с сотрудником, с которым я по дружбе общаюсь на матерном-разговорном, и о чём, я естественно не забыл!

Когда он открыл конфигурационный файл и нажал в поле имя_компьютера ctrl+v, глаза его вылезли на лоб... потому что вставилось "отъ*бись!!! я занят!" без звёздочки...

Не знаю о чём он подумал, после минуты молчания и созерцания, но дальше он вводил всё руками...