сбережения

Постов: 3 Рейтинг: 3230
1513

Про деньги-03. Личные средства.

Развернуть
Народ ранее в разных формах просил рассказать про деньги физиков. Физических лиц, то есть.
Хоть я изначально пишу о другом, но если пробежаться по комментарийкам предыдущих статей, то там можно увидеть массу вопросов, из серии «…как сберечь деньги? Криптовалюта? Вложить в бизнес? В какой? Может в банк? Гарантии работают? А АСВ только преступников кидает? А может валюта? Под матрас?....». И так далее.
Про деньги-03. Личные средства.
Хоть в формате статьи пытаться ответить на все эти вопросы, это сродни «впихнуть невпихуемое», но пробежаться по верхам попробовать можно. Подчеркиваю красным – «пробежаться по верхам!»! Это не значит, что ниже вы найдете «кривую роста золота относительно серебра с 1924 года» или «анализ роста биткоина с учетом провалов на текущий момент». Этого не будет. Я вам расскажу про финансовые инструменты доступные физикам.
Сначала я хочу спросить у гипотетического физика, про какие деньги мы говорим в плане срочности? Многие, пока им не задашь этот вопрос, сами не знают на него ответа. А на него придется ответить, ибо от этого зависят возможные варианты. И их всего три:
Краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный.
1. Краткосрочка. Сфера потребления в чистом виде. То есть это не деньги инвестиций, а деньги потребления, просто с отложенным использованием. Это ваш завтрашний доширак и сосиска.
Эти деньги не имеет смысла пытаться перевернуть в иные валюты, положить на счет и так далее. Смело храните в валюте потребления.
По суммам здесь и далее ничего говорить не буду, ибо нельзя с одним мерилом подходить к деньгам холостяка, живущим на селе и к деньгам многодетного отца семейства Москвы или Питера.
2. Среднесрочка. Это деньги, уже выведенные из сферы потребления, а посему их уже можно рассматривать как инвестиции. Традиционно их у физика не много:
2.1. Хранить деньги в виде наличных денег.
Для чего имеет смысл хранимую сумму разнести в равных частях в три валюты: валюта потребления, доллар, евро. Для жителей Дальнего Востока рубль, доллар и китайская денежка. Рост/падение одних позиций будет компенсирован другими позициями.
Плюсы: оперативность, высокая мобильность, доступность.
Минусы: реальная покупательная способность денег со временем уменьшается. Да и украсть могут.
2.2. Счет в банке. Можно даже в разных валютах.
Плюсы: проценты хотя бы частично компенсируют потерю покупательной способности денег.
Минусы: вас могут кинуть. Сбер и статус госбанка ни разу не защита – те тоже кидают.
Наверное здесь стоит сделать важную ремарку: вообще, фраза «у меня в банке лежат деньги» также далека от реальности, как фраза «мама не переживай – я девственница» от 20-ти летней барышни, вернувшейся домой под утро. Ни в каком банке ваши деньги не лежат. У вас нет денег. Вы на них купили обязательство банка тогда-то выплатить вам такую-то сумму с вариациями. Чувствуете разницу?
2.3. Вложить деньги в нечто ценное, сохраняющее ценность независимо от прошедшего времени и предполагаемую высокую ликвидность. Традиционно – это земельные участки и недвижимость.
Плюсы: пожалуй, из доступного – это самая стабильная и менее рисковая позиция. Стоимостные колебания не критичны, плюс со временем появляются возможности дополнительного использования и/или дохода.
Минусы: бремя содержания.
2.4. Авантюрные способы:
- криптовалюты.
- ценные бумаги.
- самостоятельный оборот денег через куплю-продажу какого-то товара и/или игра на биржах а-ля форекс и прочее жульё.
Сюда даже откровенные пирамиды можно добавить.
На самом деле этот пункт здесь по единственной причине – на счет него, как инструмента сбережения и приумножения денег будут задавать вопросы. Просто предвосхищаю события. Так вот, по сути – это не есть никакие не инвестиции. Фраза «я инвестировал в биткоин» по глубине и смыслу равна «я инвестировал в поход в казино чтобы поставить там на красное». Просто в казино все быстро, а с криптовалютами долго. Но вероятности те же.
Такая же песня с биржами и пирамидами. Это инструмент не ваш. Вас заманивают в него поиграться. Вам создают иллюзию участия в неком большом, значимом процессе. Но когда этому пузырю будет суждено лопнуть, отгадайте кто гарантированно попадет на деньги?
Хотя я лично знаю человека, который на играх с МММ, еще в 90-ых, купил себе квартиру в Москве в Сокольниках. О чем это говорит? Да ни о чем – просто вовремя выскочил.
3. Долгосрочка. О, вот тут мы переходим к самому интересному. Вы понимаете, что приняв решение, играть в долгую, вы фактически выводите деньги из вашего хозяйственного оборота и вводите их в статус «деньги детей»?
Вспомните, что было 20 лет назад. А 30? Какие деньги были? Как выглядели? Что сколько стоило? Во что имело бы смысл вложиться тогда, чтобы бодряком чувствовать себя сейчас? Задумались? Интересный опыт, правда?
Так вот, инструментов игры в долгосрочку не много.
3.1. Недвижка. Да-да, все как в п.2.3.
3.2. Драгоценные металлы.
3.2.1. Металлические счета. Настоятельно не советую по причинам описанным в п.2.2.
3.2.2. Слитки. Не советую. Попадаете на НДС прямо со старта.
3.2.3. Коллекционные монеты. Не советую. Попадаете на НДС прямо со старта, плюс в этом надо разбираться.
3.2.4. Инвестиционные монеты. А вот это то, что нужно. Стоят столько, сколько стоит металл, без НДС. По сути, не дешевеют. Хранить легко. Прятать легко. Делить легко. Закопать, если придут «белые», тоже легко.
Из минусов: надо уметь с ними обращаться. Но это не сложно.
Отдельное место хотел бы уделить инструментам, могущим превратиться в бизнес. Как правило, с этим все хорошо получается у людей, практикующих нестандартные подходы.
Вспоминается клиент, который продал бизнес тогда, когда доллар стремительно пёр в гору, оттолкнувшись от 29 рублей за доллар и штурмуя новые высоты. Сделку по продаже бизнеса начали при 29, а закончили при 55…
То есть по сути, на руках денег почти вдвое меньше, чем планировалось. Что делать? Куда вложить чтобы совсем не растворились?
Человек покупает промку. Земля промназначения, которая на тот момент не то, чтобы подорожала, а даже чутка подешевела. Далее, он начинает забавную активность: в «не сезон» скупает в карьерах щебень дешевле сезонной цены процентов на 60.
Те и этому рады, ибо часто вообще простаивают. А он просто возит щебень к себе на площадку и сваливает в кучи по фракциям. Возит и возит, сваливает и сваливает. Прям горы насыпал.
Пришла весна. Ожили строители и дорожники. В карьерах – очередь. На щебень или запись за неделю, или цена космос. И тут он такой – продается! По среднему рынку, подъезд идеальный!
В результате – 100% годовых. Человек говорит «продал бизнес чтобы на пенсию выскочить, а в результате махнул его на высокомаржинальный».
Всем добра.
917

О путешествиях.

Развернуть
- Все свои сбережения трачу на путешествия.
- Опять маршрутка подорожала?
- Да.
800

Не дай бог!

Развернуть
С ужасом жду дня, когда Центробанк отзовёт лицензию у томика Чехова, в котором я храню свои сбережения.